Юридические новости

Легально работают в России только 26 коллекторских агентств

Остальные — пока вне закона

Лишь 31 компания попыталась узаконить свою деятельность. Из них пять получили отказ.

За действиями коллекторов наконец-то начинают следить. Теперь никаких угроз по телефону, неожиданных «гостей» на пороге и подожженных дверей. В законе о коллекторах, который вступил в силу с 1 января 2017 года, прописано даже максимальное количество звонков и sms-сообщений должникам в день. А финансовый «вышибала» теперь обязан, как и полицеский, представиться и пользоваться зарегистрированным номером, а не анонимными сим-картами, купленными в переходе.

Но пока «по правилам» живут лишь 26 коллекторских агентств. Такую цифру назвали в Федеральной службе судебных приставов. Именно ФССП теперь ведет специальный госреестр, где до Нового года обязаны были зарегистрироваться все компании, которые занимаются возвратом долгов. Те, кто не зарегистрировался, к должникам теперь приставать не имеют права. А за самовольщину им грозит штраф: до 2 млн. рублей для организаций, до 500 тыс. рублей — физическим лицам.

По оценке Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), число участников рынка составляло 1,5 — 2 тыс. И лишь 31 компания попыталась узаконить свою деятельность. Из них пять получили отказ. По тем или иным причинам. Закон стал очень строгим. Во-первых, фирма должна заниматься только взысканием задолженностей и ни чем иным. Во-вторых, у таких компаний должны быть активы на 10 млн. рублей. И на столько же — страховка на случай причинения убытков «не по делу».

Должникам же стоит иметь в виду, что с не прошедшими регистрацию коллекторами они имеют полное право не общаться. Более того, могут жаловаться на них судебным приставам — пусть штрафуют как нелегалов.

В законы постоянно вводятся правки и дополнения. Вот и закон о потребительских кредитах и займах изменился. Какие нововведения ожидаются, разберём подробнее.

Поправки в закон о потребительском кредите 2017

Пока Новый закон о потребительских кредитах и займах не вступил в силу, старый на 2016 год содержит в себе 17 статей. В них обговариваются все нюансы, которые могут возникнуть в процессе сотрудничества кредитора и заёмщика. На 2017 год статья 15 этого закона утратила свою силу. Закон прямо отражает изменения в полномочиях коллекторах. До этой правки коллекторы ассоциировались с людьми, которые выбивают долг. Теперь всё немного изменилось.

Закон о потребительском кредите изменения:

1. Расширение круга оснований для получения исполнительного документа для последующего возбуждения мер пресечения должников.

2. Теперь судебный приказ осуществляется с 50 тысяч до 500 тысяч рублей долга.

3. Закон о коллекторах.

Поправки в закон о потребительском кредите 2017 будут следующими: • Перед привлечением коллектора, обязаны предупредить об этом должника за 30 дней. • Ограничение взаимодействия коллектора и должника. Только почтовая переписка. Встречу осуществлять может только кредитор или коллектор с разрешения кредитора. Коллектор должен иметь статус банка или числиться в коллекторской организации. • Взаимодействие с третьими лицами допускается только с разрешения самого должника и третьих лиц. При желании должник может отказать в их привлечение.

4. Ожидается внесение поправок в деятельность МФО — призвана снизить долговое время, и определяет порядок взаимодействия должник – кредитор – коллектор. 5. По новым изменениям коллекторы не должны иметь судимость, находится за рубежом. Они обязаны иметь свой веб – сайт и вложить около 10 миллионов рублей в страхование. 6. Должник может сократить общение до почтовой рассылки. 7. Должник может нанять адвоката для переговоров с кредиторами и коллекторами, но он должен заранее их предупредить. 8. По истечению 4 месяцев после просрочки должник имеет право отказаться от проводимых с ним работ со стороны коллектора. Внесение поправок в закон о потребительском кредите с 1 января 2017 года запрещает коллекторам следующие действия по отношению к должникам:

• Данные заёмщика должны оставаться конфиденциальны, запрещается передавать их на место работы или публиковать в интернет. • В будни с 22 – 00 по 08 – 00, а по выходным с 20 – 00 по 09 – 00 запрещается беспокоить должника. Так же нельзя его тревожить в выходные и в праздничные дни. • Должника могут вызвать для личных встреч один раз в неделю. Телефонные звонки могут осуществляться один раз в сутки 2 раза в недели – 8 раз в месяц. • На одного должника воздействует только один коллектор. • Коллекторам запрещается беспокоить должника, если он находится на лечении в медучреждении, несовершеннолетний, инвалид 1 группы (кроме тех, кто признал свою независимость и принял права и обязанности), банкрот или признан не дееспособным. • Запрещены звонки с неопределённых номеров, СМС сообщения и звонки с номеров, которые не принадлежат кредитору или коллектору.

Закон о потребительском кредите комментарии– в законе прописаны все отношения, которые возникают про общение кредитора и заёмщика, 30 пунктов подробного описания основных правил. В силу вступил в 2014 году.

Неустойка по закону о потребительском кредите

Несвоевременная оплата долга может повлечь за собой штрафы, размеры, которых в разных банках могут быть разные. Но есть для всех одни правила. Неустойка по закону о потребительском кредите не может превысить 20% годовых. Каждый день начисляется 0, 1% от всей суммы просрочки. Просрочки могут привести к большому долгу и усугублению ситуации.

Закон о возврате страховки по потребительскому кредиту

Закон от 1 июли 2014 года гласит о том, что банк не имеет права навязывать страховку на потребительский кредит. Перед тем как подписывать договор о страховке прочитайте внимательно договор и закон о возврате страховки по потребительскому кредиту. Если вы уже подписали его, но срок в 5 дней не прошёл, тогда вы можете отказаться от договора и получить приятный бонус, по истечению пяти дней сумма возврата будет другой. Сделать возврат страховки реально, что нужно делать?

Следовать инструкции: 1. Заполните заявление в банке, укажите, каким способом вам удобно вернуть деньги. 2. В течение десяти должны вернуть деньги.

Кажется что всё просто? Возможно, Вам повезёт и это будет просто. Но возможно, что банк вам откажет. Отказать он вполне может, ведь он всего лишь посредником между вами и страховой компанией. Прямая дорога в страховую компанию, такой вариант может закончиться судом. Есть случаи, когда деньги за страховку не возвращают. Пенсионное страхование, страховка при выезде за границу, страхование в сельском хозяйстве, страховка для допуска к работе, страховка при невыполнении обязанностей по договору. Если вы страховали жизнь, здоровье, страховались от финансовых рисков, то возврат осуществим.

Новые изменения предназначены, навести порядок в системе должник – коллектор, интересен тот факт, что до нововведения все эти поправки имели место быть, просто они не были прописаны в законе. Теперь с 1 января 2017 года коллекторы должны будут выполнять свою работу по всем законам и правилам. Государство уверенно, что новый закон изменит в лучшую сторону изменения, которые давно нужно было внести.

Государственная помощь в покупке жилья

Осилить покупку квартиры или дома сложно как взрослым, так и молодым семьям. Облегчить этот процесс поможет финансовая поддержка от государства. МЫ расскажем о нескольких способах сэкономить на недвижимости благодаря законодательству и льготным проектам.

Материнский капитал

Начиная с 2007 года семьям, где родился второй ребенок, полагается материнский капитал, который можно потратить на 4 цели. Одной из них является повышение качества жилищных условий.

В рамках Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» МСК можно потратить на:

* Приобретение квартиры или готового дома;

* Строительство собственного дома (ИЖС);

* Реконструкция дома (включается его расширение, ремонт, достройки);

* Вложение в долевое строительство;

* Первый взнос или проценты по ипотеке.

Условия:

* Размер МСК равен 453 026 руб. (без индексаций до 2020 года);

* На улучшение жилищных условий можно потратить всю сумму или только ее часть;

* Разрешено покрытие процентов по ипотеке, полученной до появления 2-го ребенка;

* Средства используются только после достижения ребенком 3-х лет, исключения допускаются в случаях, когда семья берет ипотеку;

* Второй ребенок и его родитель должны иметь российское гражданство для получения МСК.

Субсидии молодым

Сейчас действует госпрограмма «Молодая семья». Согласно ее условиям, участники могут получить субсидию из бюджета на покупку нового жилья. При этом государство покрывает от 30 % до 50 % его стоимости.

Конкретных цифр нет — размер льготы зависит от положения претендентов и региона проживания. Примерные суммы:

* 35 % расходов на покупку (но не более 600 000 руб.) — для бездетных семей с доходом более 21 621 руб.;

* 40 % расходов (но не более 800 000 руб.) — для семей с 1 ребенком и минимальным доходом в 32 510 руб.;

* 40 % расходов (ограничение — 1 000 000 руб.) — для семей с 2 детьми и доходами от 43 350 руб.;

* Больше 40 % расходов — многодетным семьям.

Условия:

* Покупка только на первичном рынке или долевое строительство;

* Размер субсидии варьируется от количества детей и региональных положений;

* Возраст участников — до 30 лет;

* Участники проживают в условиях, не соответствующих нормативам по площади;

* Семья обладает достаточными средствами, чтобы покрыть первый взнос и вовремя оплачивать долг по ипотеке.

Вычеты

В главе 23 НК РФ «Налог на доходы физических лиц» описываются вычеты, которые может получить налогоплательщик, в том числе имущественные. Так в ст. 220 говорится, что гражданин может вернуть уплаченные налоги за покупку жилья.

В эту категорию включается:

* Покупка квартир, домов, комнат, их долей;

* Приобретение земли, участков, их частей;

* Индивидуальное жилищное строительство;

* Ремонт и отделка купленных площадей.

Условия:

* Гражданин является плательщиком НДФЛ;

* Вычет предоставляется в фактическом размере затрат, но не более 2 000 000 руб. (можно вернуть до 260 000 руб.);

* Льгота является единоразовой;

* Если вычет не был использован полностью, его остаток можно учесть при следующей покупке;

* С помощью вычета можно вернуть только размер фактически уплаченного в периоде НДФЛ. Оставшаяся сумма вычета применяется в следующих периодах до тех пор, пока не исчерпается полностью.

При покупке жилья в ипотеку вместе с этим вычетом плательщики НДФЛ еще могут получить вычет «за проценты».

Условия:

* Вычет предоставляется в размере начисленных процентов по кредиту, но не более 3 000 000 руб. (можно вернуть до 390 000 руб.);

* Льготой можно воспользоваться единожды;

* При неполном использовании вычета его оставшаяся сумма сгорает (нельзя использовать для следующей ипотеки);

* Актуально положение о возврате только фактически уплаченного НДФЛ.

Недорогое жилье

По программе «Жилье для российской семьи» покупают квартиры по доступным ценам. Для реализации проекта специально отстраивается жилье эконом — класса в 70 регионах страны.

Программа находится под опекой Правительства РФ, Минстроя России и АО «АИЖК». Официальный портал проекта: программа — жрс.рф

Условия:

* Покупка квартир эконом — класса в новых домах;

* Можно рассчитывать на площади по региональным нормативам;

* Экономия по сравнению с рыночной стоимостью составляет 20 %;

* Цена квадратного метра не превышает 35 000 руб.;

* Особые условия от АИЖК для ипотечников.

Участниками могут стать:

* Семьи, проживающие в помещениях, не соответствующих нормативам (менее 18 кв.м на человека);

* Граждане, имеющееся жилье которых признано ветхим и аварийным;

* Ветераны военных действий;

* Граждане, готовые приобрести жилье в ипотеку;

* Инвалиды и семьи, где на иждивении находятся инвалиды;

* Многодетные семьи;

* Другие категории (в зависимости от положений региона).

Льготы в садик, предоставляемые на этапе зачисления 

Льготы при зачислении в детский сад урегулированы ст. 55, 65 Закона от 29 декабря 2012 года № 273-ФЗ «Об образовании в РФ» (далее — Закон № 273-ФЗ). Выделяют следующие виды льгот на этапе поступления в детский сад:

  1. Право на зачисление в учебно-воспитательное дошкольное учреждение вне очереди. Такими льготами пользуются:
    • сироты (речь идет о круглых сиротах, то есть детях, которые остались без обоих родителей; они могут быть усыновлены, жить в детских домах или приемных семьях);
    • дети судей;
    • дети работников прокуратуры;
    • дети работников Следственного комитета РФ;
    • дети работников пожарной службы, пенитенциарных органов, органов по борьбе с терроризмом, военнослужащих, которые погибли или стали нетрудоспособными в силу исполнения служебных обязанностей;
    • дети лиц, которые в 1986 году ликвидировали аварию на ЧАЭС и стали нетрудоспособными или больными в связи с такой деятельностью;
    • дети, воспитывающиеся в неполных и/или неблагополучных семьях.
  2. Первоочередное право на зачисление в учебно-воспитательное дошкольное учреждение. Такими льготами пользуются:
    • дети, являющиеся инвалидами 1, 2 и 3-й группы;
    • дети инвалидов 1, 2 и 3-й группы;
    • дети из многодетных семей (под многодетной семьей следует понимать семью, где воспитывается трое и более несовершеннолетних детей);
    • дети военнослужащих;
    • дети работников органов милиции.
  3. Преимущественное право на зачисление в учебно-воспитательное дошкольное учреждение. Такими льготами пользуются:
    • дети педагогов, работающих в учебных государственных или коммунальных учреждениях соответствующей административно-территориальной единицы;
    • дети, воспитывающиеся матерями-одиночками.

Данный список утверждается на общегосударственном уровне, однако в регионах могут устанавливаться дополнительные льготные условия для зачисления ребенка в детский сад. Заинтересованные лица могут получить дополнительную информацию, консультацию о таких льготах в территориальном органе соцзащиты.

Льготы по оплате за содержание малыша в детском саду 

Кроме льгот по зачислению малыша в дошкольное заведение законодательство предоставляет отдельным категориям граждан льготы по содержанию ребенка в таком учреждении. Категории лиц, которые могут пользоваться такими льготами, определены в п. 3 ст. 65 Закона № 273-ФЗ и приказе Минобороны РФ от 24 ноября 2014 года № 862 «О плате, взимаемой с родителей за присмотр и уход».

Сумму, которую родители (опекуны, усыновители и др.) должны уплатить за содержание малыша в детском саду, снижается на 50 %, если такие лица являются:

  • инвалидами 1 или 2-й группы;
  • участниками ликвидации аварии на ЧАЭС;
  • военнослужащими, проходящими службу по призыву;
  • работниками детсада;
  • многодетными родителями (имеющими троих детей и более).

Полностью освобождаются от платы за содержание малыша в дошкольном учреждении:

  • дети, признанные органом соцзащиты проживающими в малообеспеченной семье;
  • дети с туберкулезной интоксикацией;
  • дети, оставшиеся без попечения родителей;
  • дети-сироты;
  • дети-инвалиды.

Нюансы предоставления льгот при зачислении малыша в детский сад 

  • Льготы предусмотрены для государственных или коммунальных дошкольных учреждений, частные учреждения, как правило, полностью обеспечиваются за счет средств родителей (опекунов, попечителей ребенка) и не практикуют первоочередное или иное льготное поступление.
  • Зачисление осуществляется при условии предоставления всех документов, в том числе тех, которые подтверждают право на получение льготы.
  • Заявители должны внимательно изучить действующее законодательство о предоставлении льгот. Так, из списка имеющих право на льготы были исключены дети переселенцев, беженцев, обучающихся матерей и студентов.

Документы, подтверждающие право лица на льготы 

При подаче пакета собранных документов (общего для всех заявителей) граждане должны обязательно приложить документ, подтверждающий их право на льготы. Если они забыли или проигнорировали этот момент, региональная комиссия по комплектованию дошкольных учреждений будет рассматривать заявку без учета скидок и льгот. Документами, подтверждающими право на льготы, являются:

    • решение органа опеки и попечительства (для льгот, которые назначаются сиротам, детям из малообеспеченных семей, детям, которые воспитываются в неполных, неблагополучных, многодетных семьях, матерями-одиночками);
    • справка о переселении из зоны отчуждения (для лиц, претендующих на пенсию для чернобыльцев);
    • справка, где указано что один или оба родителя занимают определенную должность (для лиц, которые претендуют на льготы, связанные со служебной деятельностью: судей, прокуроров, работников милиции пр.; получить ее можно, обратившись к руководителю или заместителю руководителя соответствующего органа);
    • удостоверение многодетной семьи (получается в территориальном органе соцзащиты населения);
    • справка из соответствующей военной части или комиссариата;
    • документ, подтверждающий инвалидность ребенка, одного или обоих родителей.

Сегодня далеко не каждая семья может позволить себе оплачивать содержание малыша в дошкольном учреждении. В связи с этим государство предоставляет определенным категориям лиц льготы. Граждане должны детально ознакомиться с вышеуказанной информацией и действующим законодательством, для того чтобы максимально защитить свои интересы при получении льгот для зачисления малыша в детский сад.